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来源：保险文化
近期，有消息称，人身险行业就调降分红险演示利率达成共识，分红险演示利率上限由3.9%下调至3.5%，各公司高于3.5%演示利率的产品需要在6月30日前完成变更备案，或者报送停售。此外，行业还就分红险2025年度实际分红水平达成共识，相关部门指导意见为3.2%。
这不是孤例。就在此前不久，有险企推出预定利率1.25%的分红险产品，较行业主流的1.75%直降50个基点，刷新行业新低。据业内了解，已有多家险企储备了预定利率为1.25%的分红险，预计后续将有更多同类产品上市。
这场从 “演示收益” 到 “保底收益” 的全面收紧，不是短期市场波动，而是行业在低利率环境下的理性回归，标志着分红险彻底告别 “高演示、虚承诺” 的内卷时代，正式迈入 “低保证、真分红、稳发展” 的新阶段。
从预定利率到演示利率，两轮调整叠加，分红险的收益结构正在发生深刻变化。
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演示利率与预定利率双调整
演示利率，是保险公司在销售分红险产品时进行未来利益演示所采用的利率水平。它并非保证利率，也非产品实际利率水平，但直接影响客户对产品的收益预期。
2023年至今，不到三年时间，分红险演示利率经历了第四次下调：
2023年，分红险演示利率普遍在4.5%左右。
2024年，降至4.0%—4.2%。
2025年，上限降至3.9%。
2026年3月，行业共识拟进一步降至3.5%。
就在演示利率调整前夕，部分险企已提前布局，主动下调预定利率，为行业转型探路。预定利率是合同明确约定的保底收益，具有刚性兑付属性，一旦投保，无论险企经营情况如何，都需按此标准兑付。
自 2025 年 7 月监管调整分红险预定利率上限至 1.75% 后，行业内绝大多数险企的主流分红险产品均按此顶格设计，成为市场上消费者选择的主力。
2026 年开年以来，险企开始密集布局低预定利率分红险，目前市场已出现 1.25%、1.5% 两档低利率产品，其中 1.25% 成为主流储备方向，标志着分红险正式迈入低保底时代。
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为什么调整难以避免？
这轮利率调整，并非简单的市场波动，而是宏观环境、监管机制和行业逻辑三重因素叠加的结果。
第一，宏观利率环境倒逼。当前，10年期国债收益率中枢已降至1.80%下方。利率中枢下行导致保险公司投资端收益持续承压，负债端刚性兑付压力增加。
第二，监管机制引导。2025 年，监管正式建立分红险预定利率动态调整机制，还要求险企分红水平不得偏离实际投资收益，严禁通过抬高演示利率搞恶性竞争。
第三，险企优化负债结构。面对市场压力与监管要求，险企主动下调利率，本质是优化自身负债结构、实现长期稳健发展的主动选择。
分红险的双重调整，不是单一产品的利率变化，而是牵动整个行业的 “蝴蝶效应”，从行业发展、客户选择到市场格局，都将迎来全面重塑。
对险企：负债成本下降，投资能力成核心竞争力。统一3.5%上限，消除 “比谁演示高” 的恶性竞争；演示与实际收益匹配度提升，险企经营更稳健；预定利率下调，从源头压降负债成本，长期利好行业可持续发展。险企需从 “拼演示” 转向 “拼投资、拼服务、拼分红稳定性”，精算、投资、风控能力成为核心竞争力。
对消费者：认知回归，保障更真实、选择更理性。已生效保单的保底利率、分红规则按合同执行，不会因行业调整而改变。在选择新产品时，消费者会更加关注保险公司的财务状况、历史分红实现率以及整体投资能力，更关注长期稳健性而非短期演示收益。
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告别高内卷，
分红险回归稳健本源
尽管利率在下降，分红险的市场地位却在上升。
根据中国保险行业协会相关统计数据，2025年分红险原保费收入达9042亿元，同比增长18.06%，是人身险行业增长最快的业务。
上市保险公司分红险占比快速提升。中国人寿分红险占个险渠道首年期交保费比重近60%，成为新单保费的重要支撑；中国太保2025年分红型保险新保期缴规模保费同比大幅增长，新保期缴中分红险占比提升至50.0%；太平人寿2025年全渠道分红险保费占长期险保费比重已近90%。
分红险演示利率降至 3.5%、预定利率探至 1.25%，是行业在低利率环境下的理性回归，也是监管引导、市场选择、险企主动转型的必然结果。这场调整，褪去了 “高演示、虚承诺” 的浮躁，让分红险重新回归 “风险共担、利益共享” 的产品本源，迎来了更健康、更可持续的发展新阶段。
当演示利率不再“好看”，当预定利率不再“诱人”，行业竞争回归本质——不是比拼谁的数字更高，而是比拼谁的投资能力更强、谁的服务更专业、谁能真正为客户创造长期价值。
欢迎大家来到“编辑部严选”栏目，本栏目将严选生活中好用、经济实惠的产品，欢迎大家每周来观看。
近日安兔兔公布了6月份Android手机性价比榜，看完榜单笔者不禁感叹，国内手机市场真是太卷了，搭载骁龙888+芯片的摩托罗拉S30手机还买不到1800元，手机卷王摩托罗拉果然名不虚传。虽然说这样的局面看起来对厂商有点“残酷”，但对于消费者来说还是利好的。
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虽然都是性价比高的，但是不一定是最适合自己的，所以本文就将从拍照、游戏、长续航等需求入手，分门别类的帮助读者选择适合自己的手机。如果想自己选，可以直接拉到文章结尾看排行榜。
01玩游戏入手这3款手机
如果预算在2000-3000之间可以考虑Redmi K50电竞版和黑鲨5，Redmi K50电竞版的优先率更靠前一点，搭载的处理器是高通新款旗舰，但是价格要比黑鲨5贵300元。
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黑鲨5（12GB/256GB） 高通 骁龙870，120W超级闪充，三明治VC液冷系统，磁动力升降肩键
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Redmi K50电竞版
Redmi K50电竞版搭载骁龙8 处理器，4nm工艺；续航方面，内置4700mAh电池，重度使用可达1.04天，最高支持120W快充，17分钟即可充满。
黑鲨5使用的是高通次旗舰骁龙870处理器，4650mAh大容量电池，满血的120W超级闪充。
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拯救者Y90
如果预算再高一点到三千了排行榜里的拯救者Y90可以考虑一下。搭载骁龙8 Gen 1处理器，屏幕刷新率为144Hz，主打游戏市场，外形非常有辨识度，自定义呼吸灯，12+256GB的现在售价3299元。
02想拍照入手这3款手机
想要手机的拍照能力好一点，可入手OPPO K9 Pro、vivo X80、OPPO Find X5手机。我自己以前就用过OPPO手机，给我整体的感觉还是不错的，手机轻薄，拍照能力不错，闪充速度快。
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